De deadline voor de belastingaangifte 2025 is 1 mei. Minder dan twee weken. Tijd genoeg om het goed te doen, maar niet om het verder voor je uit te schuiven. Veel Nederlanders dienen jaarlijks hun aangifte in zonder alle aftrekposten mee te nemen waar ze recht op hebben. Niet met opzet, maar gewoon omdat ze niet weten wat er mogelijk is. Het resultaat: ze laten geld liggen bij de Belastingdienst.
De meest gemiste aftrekposten
De Belastingdienst vult je aangifte deels al in op basis van loonstroken, bankgegevens en pensioenoverzichten. Maar een behoorlijk aantal aftrekposten moet je zelf toevoegen. Precies daar gaan mensen de mist in.
De meest vergeten posten:
- Hypotheekrente - bij huiseigenaren de grootste aftrekpost, maar lang niet iedereen controleert of de gegevens van de bank kloppen.
- Giften aan goede doelen - donaties aan erkende ANBI-instellingen zijn aftrekbaar, mits je boven de drempel van 1% van je drempelinkomen (minimaal €60) uitkomt.
- Zorgkosten - bepaalde kosten die je eigen risico en verzekering niet dekt, zoals specifieke hulpmiddelen of reiskosten voor behandelingen, zijn boven een drempel aftrekbaar.
- Alimentatie - betaal je partneralimentatie? Die is volledig aftrekbaar. Kinderalimentatie is dat niet, maar dit wordt door veel mensen verward.
Een handig overzicht van alle aftrekposten staat op Wijzer in geldzaken, het onafhankelijke financiële platform van de overheid en financiële sector.
Hypotheekrente - controleer elke cent
Voor wie een hypotheek heeft, is dit de meest impactvolle post in de aangifte. De rente die je over de eigenwoningschuld betaalt, is aftrekbaar in box 1. Er zit een tegenhanger aan: het eigenwoningforfait. Dat is een percentage van de WOZ-waarde dat als fictief inkomen wordt meegeteld.
Per saldo loont dit voor de meeste huiseigenaren goed. Belangrijk om te weten: alleen hypotheken afgesloten na 1 januari 2013 waarbij volledig annuïtair of lineair wordt afgelost, komen in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Heb je een oudere aflossingsvrije hypotheek? Dan gelden andere regels.
Controleer ook altijd of de gegevens die de bank heeft doorgegeven kloppen met je eigen jaaropgave. Kleine afwijkingen door een rentewijziging halverwege het jaar of een extra aflossing kunnen leiden tot een te lage aftrek.
Giften slimmer regelen via een periodieke schenking
Wie regelmatig geeft aan dezelfde organisatie, kan overwegen een periodieke schenking vast te leggen in een overeenkomst. Bij een minimale looptijd van vijf jaar vervalt de aftrekdrempel en wordt elk gedoneerd bedrag volledig aftrekbaar.
Concreet: wie jaarlijks €500 geeft aan een erkend goed doel maar net onder de drempel blijft, verliest de hele aftrek. Met een periodieke schenking is de volledige €500 aftrekbaar. Over vijf jaar loopt dat op tot een behoorlijk bedrag. De organisatie moet wel een ANBI-status hebben - dat kun je controleren via het register op de website van de Belastingdienst.
Wil je ook op andere manieren beter omgaan met je geld? Lees dan 5 manieren om je geld optimaal te beheren - een praktisch overzicht dat verder gaat dan de aangifte.
Box 3 en het heffingsvrije vermogen
Als je spaargeld of beleggingen hebt, betaal je in box 3 belasting over het vermogen boven de vrijgestelde grens. Die grens staat voor belastingjaar 2025 op €57.684 per persoon. Heb je een fiscale partner, dan geldt het dubbele.
Zit je net boven die grens? Dan is het de moeite waard te controleren of je schulden correct hebt opgegeven. Schulden zijn in box 3 aftrekbaar van je bezittingen, al geldt daarvoor een drempel van €3.400 per persoon. Een creditcardschuld of studielening die je bent vergeten op te geven, kan de belastinggrondslag in box 3 flink verlagen.
Digitaal aangifte doen en uitstel aanvragen
De aangifte doe je via de website of app van de Belastingdienst. Dankzij de vooraf ingevulde gegevens ben je in de meeste gevallen binnen een halfuur klaar, als je alles bij de hand hebt. Wat je nodig hebt:
- Jaaropgaven van je werkgever(s)
- Hypotheekrenterekening van de bank
- Betalingsbewijzen van giften en aftrekbare zorgkosten
- Bankafschriften voor de vermogensopgave (stand op 1 januari 2025)
Red je het niet voor 1 mei? Je kunt digitaal uitstel aanvragen via de Belastingdienst-website. Dat geeft je tot 1 september. Maar hoe eerder je de aangifte indient, hoe eerder een eventuele teruggave op je rekening staat - en hoe sneller je dat geld voor je kunt laten werken.
Hulp nodig bij het bijhouden van je financiële administratie het hele jaar door? Lees hoe AI je kan helpen bij je belastingen en administratie.
Wat je doet met het geld dat je terugkrijgt
Een belastingteruggave voelt als een meevaller, maar het is gewoon je eigen geld dat je te veel had betaald. Zet het bewust weg in plaats van het ongemerkt op te souperen. Gebruik het om je buffer aan te vullen, een schuld af te lossen, of zet het apart voor een grote uitgave later in het jaar.
Krijg je elk jaar een groot bedrag terug? Dan betaal je waarschijnlijk te veel voorheffing. Overweeg een voorlopige teruggave aan te vragen, zodat je dat geld maandelijks al ontvangt in plaats van achteraf in één keer. De Belastingdienst verrekent het later gewoon via de definitieve aanslag.
