Meer dan 540 miljard euro staat er op de spaarrekeningen van Nederlandse huishoudens. Een historisch record, meldt De Nederlandsche Bank. Maar van al dat geld verdient het overgrote deel vrijwel niets. Wie zijn spaargeld bij een van de grote banken laat staan, laat al snel honderden euro's per jaar liggen. Het verschil met wat elders beschikbaar is, groeit namelijk gestaag door.
Wat de grote banken je nu betalen
ABN AMRO, ING en Rabobank hanteren op een gewone vrij opneembare spaarrekening momenteel een rente van ergens tussen de 1,00 en 1,40 procent per jaar. Dat klinkt misschien als een redelijk startpunt, maar de werkelijkheid is dat dit cijfer de afgelopen jaren nauwelijks is meebewogen met de gestegen marktrentes.
De Nederlandsche Bank meldde begin 2026 dat de gemiddelde spaarrente op vrij opneembare rekeningen is gedaald naar 1,29 procent - een daling van 0,30 procentpunt ten opzichte van een jaar eerder. De marktrente steeg, maar grote Nederlandse banken pasten hun tarieven nauwelijks aan. Dat is niet toevallig: voor die banken is jouw spaargeld goedkope financiering. Hoe lager ze jou betalen, hoe meer marge ze overhouden.
Wat je elders kunt krijgen
Online banken en Europese aanbieders spelen dat spel anders. Trade Republic biedt momenteel 3,00 procent op vrij opneembare spaargelden. Klarna, bunq en Santander Consumer Bank zitten ook aanzienlijk hoger dan de grote drie. Via Raisin, een platform dat spaargeld koppelt aan Europese partnerbanken, zijn deposito's beschikbaar met rentes tot 3,42 procent per jaar.
Het verschil bedraagt dus ruim 2 procentpunt. Dat klinkt abstract totdat je het doorrekent.
Wat dat verschil oplevert in euro's
Stel: je hebt 30.000 euro op je spaarrekening. Bij een grote Nederlandse bank met 1,20 procent levert dat dit jaar 360 euro op. Bij een aanbieder met 3,00 procent is dat 900 euro - een verschil van 540 euro per jaar, zonder dat je iets anders doet dan je geld verplaatsen.
Met 50.000 euro spaargeld loopt het verschil op naar zo'n 900 euro per jaar. Op 100.000 euro is het 1.800 euro - geld dat je nu misloopt door gewoon bij je huisbank te blijven.
Uiteraard verandert ook jouw totale financiële plaatje mee als je je vermogen gaat optimaliseren. Wil je weten hoe je dat aanpakt? Lees dan ook over de vijf manieren om je geld optimaal te beheren.
Is je geld bij een buitenlandse online bank veilig?
Dit is de logische vervolgvraag. En het antwoord is: ja, bij serieuze Europese banken, tot een bedrag van 100.000 euro per persoon per bank. Vrijwel alle EU-landen kennen een depositogarantiestelsel dat jouw spaargeld tot dat bedrag beschermt als een bank failliet gaat.
Trade Republic valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. Klarna onder het Zweedse. Santander Consumer Bank opereert via het Nederlandse systeem. De garantie geldt per persoon per instelling - heb je meer dan 100.000 euro, dan is spreiden over meerdere banken verstandig.
Controleer bij elke aanbieder welk garantiestelsel van toepassing is voordat je overstapt. Die informatie staat altijd op de website van de bank zelf.
Hoe het overstappen in zijn werk gaat
Een spaarrekening openen bij een nieuwe bank duurt gemiddeld minder dan tien minuten. Bij de meeste online aanbieders upload je een foto van je identiteitsbewijs en maak je een selfie - daarna is je rekening soms al de volgende dag actief. Het overmaken van je spaargeld doe je gewoon via internetbankieren.
Je huidige rekening hoef je niet op te zeggen. Veel mensen houden die aan voor dagelijkse betalingen en verplaatsen alleen het spaargeld naar de nieuwe rekening. Zo combineer je het gemak van je vertrouwde bank met het rendement van een aanbieder die je beter betaalt.
Deposito's: meer rente als je het geld kunt missen
Heb je een deel van je spaargeld dat je de komende maanden niet nodig hebt? Dan zijn deposito's interessant. Je zet een vast bedrag voor een afgesproken periode vast - zes maanden, een jaar of langer - en krijgt daarvoor een hoger rentetarief. Via platforms als Raisin zijn tarieven rond de 3,40 procent haalbaar voor een termijn van twaalf maanden.
Het nadeel: je kunt gedurende die periode niet bij dat geld. Houd daarom altijd een vrij opneembare buffer aan voor onverwachte uitgaven, en zet alleen het overschot vast. Zo profiteer je van betere rente zonder in te boeten op flexibiliteit.
Als je overweegt verder te gaan dan sparen en ook wilt beleggen, is het de moeite waard je te verdiepen in de vraag of crypto of aandelen beter bij jou past.
Wat je vandaag nog kunt doen
Kijk vanavond eens op de website van je eigen bank. Zoek het actuele rentepercentage op je spaarrekening op. Vergelijk dat met de tarieven van Trade Republic, bunq of Raisin. De kans is groot dat je ziet dat je al langere tijd geld laat liggen.
Overstappen kost je een kwartier. De opbrengst loopt al bij een modaal spaartegoed op tot honderden euro's per jaar. Dat is waarschijnlijk de makkelijkste financiële beslissing die je dit jaar kunt nemen.
Hoe goed benut jij je spaargeld al? Lees ook hoe je het meeste haalt uit je vakantiegeld als je straks meer te besteden hebt.
